CFP全名為Certified Financial Planner，認證理財規劃顧問，臺灣理財顧問認證協會(FPAT)於2003年6月向CFP國際總會FPSB申請，並於同年十一月正式核准入會， 成為 第18個會員國，取得於台灣授權認證CFP—合格「理財規劃顧問」之資格，與國際接軌。 CFP主要以落實「投資人利益優先」為最高目標，藉由 CFPTM證照制度的引進，提升國內金融從業人員有關理財規劃顧問的水準及職業道德，而投資人亦獲得CFP所提供的專業理財規劃服務。
Q2. CFP之會員國共有哪些國家？
至2007年，會員國共有美國、英國、日本、加拿大、法國、德國、瑞士、澳洲、奧地利、巴西、香港、印度、馬來西亞、紐西蘭、新加坡、南非、 韓國、台灣、中國大陸、印尼、荷蘭、愛爾蘭、泰國等二十三個正式會員國，以及其他準會員國。
Q3. CFP成立之時間與背景？
1972年於美國丹佛市首先成立了此一組織。主要係盼能為投資人理財的權益有所保障，為此一群熱心的專業人士共組此一非營利組織，推動此一理念，並且積極推動4E1R之要求，以其落實此信念。
Q4. CFP是否為國際性之證照？
是，在台灣由國際CFP總會FPSB(Financial Planning Standards Board)同意台灣理財顧問認證協會FPAT(Financial Planning Association of Taiwan)為正式分會會員國， 推動CFP理念及考試認證等事宜，所取得之認證即與國際接軌，為國際性證照之一。
Q5. 在台灣拿到CFP能否在外國使用呢？
考取者欲往他國執業僅需加考相關當地法規等，經通過即可執業之，如國際性CPAR或律師一般。
Q6. CFP之考試由什麼單位主辦？
由臺灣理財顧問認證協會(FPAT)主辦考試並授證。 FPAT設有考試認證委員會負責考試事宜。初期基於人力考量或委由具全國性考照經驗之機構執行試務行政事宜。 惟均需符合FPSB的規範(諸如六個科目的範疇、考試的內容、出題精神…等。)
Q7. 在台灣，CFP之考試方式與報考資格為何？
- 考試方法與報考資格
- 資 格：需至FPAT授權之專業教育訓練機構(諸如：台北金融基金會)完成任一科目規定之教育訓練課程修畢後，或已具有抵免資格者(詳見Q16)，方可報考該科考試。
- 時 間：每年會舉辦兩次考試， 原則上會於三月份和九月份
- 內 容：採中文考試，並遵循國際CFP總會FPSB之規範， 一律以選擇題的方式進行考試。
- 錄取分數：分數之計算採Criterion – reference methodology 計算， 以應試者相對於以往應試者之表現，決定本次考試的錄取分數。 評量方法在於測驗應試者是否達到一定程度，而非與同期應試者作比較。 錄取率與錄取分數每次不一定相同，為避免誤解，FPAT將不公佈錄取分數。
- 相關特殊規定
- 分科目計分，未能一次考取者，已及格之科目成績可保留五年。
- 欲報考科目(六)—全方位理財規劃者，必須先取得科目(一)至(五)考試合格成績後，始得於下次報考全方位理財規劃項目。 即取得此一證照除了challenge status持有者以外(詳見Q16)，至少需兩次應試之過程。
- 欲報考任一科目者，必須先完成此一科目40小時之教育訓練課程始得應試，惟第一次應試應包含科目一「基礎理財規劃」項目。
Q8. 如何取得CFP證照，有什麼條件？
CFP證照之授證及延續效力主要包括四個E以及1個R，必須通過四項條件缺一不可才符合授證資格。而領取證照後每兩年必須經過「證照換發」此過程，以延續證照效力。- 4E1R之詳細規範如下：
- Education (學歷及完整教育訓練需求)
- CFP理財規劃顧問，於參加考試前，必須於「協會認可之專業教育訓練機構」進行六個科目，共兩百四十小時之認證系列課程， (或因符合抵免規定進行補充課程而少於240小時，詳見(Q16)方可參加考試。此外，在2007年後申請授證者，尚必須具有大學(含以上)學歷者，才符合授證資格。 CFP的教育訓練課程內容，共分為以下六科目：
科目一： 基礎理財規劃 科目二： 風險管理與保險規劃 科目三： 員工福利與退休金規劃 科目四： 投資規劃 科目五： 租稅與財產移轉規劃 科目六： 全方位理財規劃 - Examination (通過六個科目考試)：測驗時間：每年3月及 9月。 CFP理財規劃顧問，必須通過六個科目的考試及格，才符合授證資格。
- Experience (三年工作經驗)：CFP理財規劃顧問，必須在「考試及格」的前十年內，或後五年內，取得三年「協會認可之工作經驗」(詳見Q9)，才符合授證資格。
- Ethics (職業道德規範)
- CFP理財規劃顧問，於領取證照前，必須簽署道德條款，不得有違反專業道德或是未揭露之訴訟案，並且經一位協會認可的專業人士簽證，才符合授證資格。CFP應共同信守下列基本之職業道德原則
- 一、守法原則：瞭解並遵守相關法令之規定，不得有違反或幫助他人違反法令之行為。
- 二、 忠實義務原則：主要意涵概分為客戶利益優先、衝突避免、禁止短線交易、禁止不當得利與公平處理等五個子原則。
- 三、 誠信原則：應以誠信之態度提供專業服務，誠信係由誠實與公正所組成，不能附屬於個人利益之下。
- 四、 客觀性原則：應客觀提供客戶專業服務，此客觀係指合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷。
- 五、 能力原則：應有能力提供客戶服務並維持必要的知識及技能以從事此專業領域。 通過本會認證者，視為有資格執行財 務規劃。然為了整合所需的一般知識及職業所需的必要經驗，必須持續地學習及增進專業。
- 六、 保密原則：妥慎保管客戶資料，確認與客戶相關資料及客戶隱私之保密性。除法令另有規定外，禁止洩露客戶資訊或 為不當使用之情事。
- 七、 職業道德原則：要在所有的職業活動上建立誠信與專業精神。
- 八、 謹慎原則：應該謹慎地提供專業服務，謹慎係指以合理、即時及完全態度來服務。
- 九、 資訊公開原則：提供客戶充足必要之資訊，告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊， 包括但不限 於利益衝突、本會會員及認證人員所屬企業之合併、證件執照資格之變動、報酬結構、或任何代理關係，並應向客戶 快速揭露最新之資訊。
- 十、 善良管理原則：應盡善良管理人之責任及注意義務，為客戶適度分散風險，並提供最佳之專業理財服務。
- Re-certification (每兩年之證照換發)
- CFP理財規劃顧問，必須在取得證照後每兩年進行一換證手續，以延續證照效力。 換證手續包括必須在每兩年內進行30小時(含)以上，協會認可之後續在職訓練課程(由協會認可之專業教育訓練機構辦理)，並且不能有違反專業道德之情形下，才可以換證。
Q9. 何謂「協會認可之工作經驗」呢？
依照FPAT公告，協會認可之工作經驗如下： 必須有三年合格之工作經驗 三年合格之工作經驗必須是在考試日期前十年或考試後五年內完成。在遞出工作經驗履歷之前一年至少有六個月的工作經驗。 合格之工作經驗包含曾督導個人理財規劃專業人員、輔助個人理財規劃諮詢、個人理財規劃之教學或曾親自參與個人理財規劃過程； 教學經驗包括在大學以上或是本會認可之訓練機構，教授理財規劃相關課程。其換算方式為：授課滿十八周，每週六小時，認可為半年的工作經驗。 若未達以上標準，則依比例估算其工作經驗。(按：FPAT-考試認證委員會對在大學教授理財相關課程，最多只認可兩年工作經驗，第三年必須為在本會認可之專業教育訓 練機構的教學經驗)。 在大學教授理財規劃相關課程之認定，必須由授課本人檢附其授課證明其教學大綱等上課相關資料，交由FPAT-考試認證委員會審理。Q10. 以何種語言考試，又如何與國際接軌呢？
以中文考試，且基於理財規劃顧問重在協助國人落實專業穩健的理財規劃，並需合乎本地相關法令(如租稅、退休金規劃等)的理財規劃。 然其對4E之要求及教學架構均合乎國際總會FPSB之嚴格規範，故可與國際接軌之。Q11. 國外考上CFP者多為哪些人？
根據美國三十多年累積之原始資料顯示，保險相關人員、證券期貨相關人員、 投資顧問代表以及節稅專家會計師為四大考取CFPTM之族群，而且年齡層多介於三十至五十歲之間，屬於具有長期相關工作經驗以及客戶群之族群。Q12. 台灣適合考CFP的是哪些人？
- 衡諸台灣的時空背景，及金控業人才需求孔急之程度，在台灣適合考取者如下：
- 銀行(信託)業之理財專員
- 金控個人金融事業群之從業人員
- 證券/期貨/投信/投顧業之從業人員
- 保險(壽險/產險)業之從業人員
- 大學三、四年級，及研究所學生有意從事理財規劃業務工作者
- 其他金融周邊事業之從業人員
- 對理財規劃有興趣，有意成為全方位理財規劃顧問者
Q13. 那些機構已取得臺灣理財顧問認證協會授權為專業教育訓練機構呢？
- 目前共有9家機構通過協會授權：
- 台北金融研究發展基金會(協辦：元智大學管理研究中心) (2004.2)
- 台灣金融研訓院(協辦：中華民國證券暨期貨發展基金會、保險事業發展中心) (2004.2)
- 私立東海大學財務金融研訓中心 (2004.2)
- 國立高雄第一科技大學金融營運系、風險管理與保險系
- 國立中山大學財務管理學系、投資理財暨資產規劃研究中心
- 私立淡江大學成人教育訓練機構
- 私立文化大學推廣教育部
- 私立逢甲大學
- 私立中華大學
Q14. 有相關學歷、或是持有證照，哪些課程可以抵免呢？
請參照：資格抵免
Q15. CFP考試費用為何？
| AFP | CFP | |
|---|---|---|
| 英文 | Associate Financial Planner | Certified Financial Planner |
| 名稱 | 理財規劃顧問 | 認證理財規劃顧問 |
| 課程時數內容 | 科目一、基礎理財規劃 科目二、風險管理與保險規劃 科目三、員工福利與退休金規劃 科目四、投資規劃 科目五、租稅與財產移轉規劃每科40小時，共計200小時。 | 科目一、基礎理財規劃 科目二、風險管理與保險規劃 科目三、員工福利與退休金規劃 科目四、投資規劃 科目五、租稅與財產移轉規劃 科目六、全方位理財規劃 每科40小時，共計240小時。 |
| 課程抵免 | 相同(詳見教育訓練課程抵免辦法) | |
| 考試日期 | 一年舉行二次，3 月及 9 月 | |
| 報名資格 | 取得授權教育訓練機構 M1~M5 課 程結業證書，或經協會教育訓練課 程或考試抵免申請審查通過。 | 須通過 M1~M5 測驗，及取得授權教育 訓練機構 M6 課程結業證書才能報考 M6 考試。 |
| 考試科目 | M1~M5 綜合考試，6 小時 | 6 小時 |
| 考試題目 | 180 題 | 約 120 題 |
| 考試費用 | 6,000 元 | 8,000 元 |
| 資格保留 | 通過測驗保留 5 年，已通過 M1~M5 考試者可直接申請認證。 | 各應試科目自通過該科考試日起，保留 5 年為限。 |
| 工作經驗 | 1 年工作經驗。 | 3 年以上相關工作經驗。 |
| 學歷限制 | 無 | 2007/1/1 起通過六科考試者，申請 CFP ?認證應具備大學學位或符合教育部以 同等學歷報考大學碩士班一年級新生入 學考試之各項資格。 |
| 初次認證費用 | 需成為協會準會員，初次認證須繳 入會費 2,000 元、AFP 認證費 2,000 元(準會員首年常年會費內含) 。 | 8,000 元 |
| 換證方式 | 每兩年換證一次，須有 20 小時持 續進修時數，每年定期繳交常年會 費 2,000 元。 | 每兩年換證一次，須有 30 小時持續進修 時數，換證費用 6,000 元。 |
Q16. CFP考試是否可使用財務計算機?
可以的，目前協會有公告6款可使用的財務計算機，列述如下：- CASIO FC 100
- CASIO FC 200
- Hewlett-Packard (HP) 12C
- Taxas Instrument (TI) BAII Plus
- CASIO FC 100V
- CASIO FC 200V
Q17. CFP的出路為何？
理財規劃師、保險規劃師、貴賓銀行顧問、投資規劃者、亦可以自行開業成立理財規劃顧問公司以服務客戶。 在美國約有70%CFP證照者服務於金融機構，其餘約30%獨立工作，個別提供理財規劃服務或成立聯合其他專業人士之事務所。主要僱用CFP證照者之金融機構包括： –AIG Advisor Group –American Express Financial Advisors, Inc. (超過15,000名) –Bank of America (美國銀行) –Merrill Lynch (美林) …… 相信台灣在金控整併之當下，對此一證照訴求之國際性、整合性理財規劃人才之需求亦將大增，不容忽視。Q18. 台北金融研究發展基金會將提供CFP考生哪些服務？
- 完整之教材及教育訓練(含每一科目40小時之課程）
- 考前之加強輔導
- 應考策略及個案解析
- 財務計算機教學
- 其他與CFP相關服務事項（如：讀書會、座談會、教材更新等）
- 理財規劃顧問研究聯誼會
Q19. 此證照效力為何，與理財規劃人員證照有何不同，又與CFAR有何不同？
CFP架構完整、內容豐富、授證審核條件嚴格並且具國際通用性，較一般理財規劃人員證照的要求提高甚多。而與CFAR 最大的不同處在於，前後台之觀念。 CFAR證照持有者之專業領域在於商品設計與規劃、複雜的財務工程計算等，而CFP即類似每一個客戶在理財面的家庭醫生，需有全面性金融知識，以協助客戶診斷其理財方案， 為客戶挑選適合之理財工具，彌補客戶理財面的缺口等。 CFP最主要之三大特色為：- 具有時限性，要求持有者之專業水平及道德規範需與時並進符合「客戶利益最優先」之要求。
- 跨國承認之優勢，在其他國家僅需經過不複雜的考試認證程序即可換發該國CFP證照，對跨國企業之員工調動不言而 喻，也對計劃移民之理財規劃從業人員更有誘因
- 考試制度符合國際標準，不以死板的單一及格分數作為標準，而以科學化之方式控制試題難易度與及格率。
總體而論，此一證照之核心價值即為導正國內商品導向、忽視投資人權益的偏差現象，而非僅為國內考試市場再引進一個國際證照而已。
